Con l’avvento della digitalizzazione, ottenere un prestito è diventato più semplice e veloce. I prestiti online sono soluzioni finanziarie offerte da banche e società fintech direttamente tramite piattaforme digitali, consentendo ai consumatori di richiedere un finanziamento senza doversi recare in filiale. Ma quali sono le opzioni e i passaggi per scegliere il miglior prestito online?

1. Cos’è un Prestito Online e Come Funziona

Un prestito online è una forma di finanziamento offerta tramite piattaforme digitali che permette di ottenere somme di denaro per vari scopi (come acquisti, progetti o emergenze). La richiesta si svolge interamente online, e l’approvazione è spesso molto più rapida rispetto ai canali tradizionali.

Vantaggi principali:

  • Velocità e semplicità: Le richieste sono rapide, e la risposta arriva spesso in poche ore.
  • Convenienza: Si evita di doversi recare fisicamente in una banca.
  • Maggiore concorrenza: Grazie a nuove fintech e piattaforme digitali, è possibile trovare prestiti con tassi d’interesse competitivi.

2. Tipologie di Prestiti Online

  1. Prestiti Personali Online
    • Importo massimo: Varia da piattaforma a piattaforma, spesso fino a 30.000 – 50.000 euro.
    • Scopo: Utilizzabili per diverse finalità (arredamento, spese mediche, vacanze).
    • Durata: Da 12 a 84 mesi.
  2. Cessione del Quinto Online
    • Importo massimo: Dipende dal reddito del richiedente.
    • Scopo: Destinato principalmente ai lavoratori dipendenti e pensionati, con pagamento trattenuto direttamente dalla busta paga o pensione.
    • Durata: Massimo 10 anni.
  3. Prestiti Finalizzati Online
    • Importo massimo: Generalmente più basso rispetto ai prestiti personali.
    • Scopo: Destinati a finanziare acquisti specifici come elettrodomestici o veicoli.
    • Durata: Variabile, spesso limitata alla durata del bene acquistato.
  4. Prestiti Peer-to-Peer (P2P)
    • Importo massimo: Solitamente più basso (fino a 10.000-15.000 euro).
    • Scopo: Erogati direttamente da privati attraverso piattaforme P2P, con tassi spesso più bassi rispetto ai prestiti bancari tradizionali.
    • Durata: Generalmente tra 12 e 60 mesi.

3. Come Scegliere il Miglior Prestito Online

  1. Valuta il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
    Il TAEG comprende tutti i costi del prestito (tasso di interesse, spese di gestione, assicurazione) e rappresenta il costo effettivo del prestito. Più basso è il TAEG, più conveniente è il prestito.
  2. Confronta i Tassi di Interesse
    • Tasso fisso: Resta invariato per tutta la durata del prestito, garantendo stabilità nelle rate.
    • Tasso variabile: Può cambiare in base alle condizioni di mercato, il che può risultare vantaggioso o svantaggioso.
  3. Considera la Flessibilità delle Rate
    Alcune piattaforme online permettono di scegliere rate più basse per il primo periodo o di modificare l’importo in base alla disponibilità economica.
  4. Valuta i Tempi di Erogazione
    I prestiti online possono essere approvati in pochi minuti, ma alcune piattaforme richiedono verifiche più approfondite. Scegli la soluzione più rapida se hai urgenza.
  5. Verifica la Sicurezza della Piattaforma
    Controlla che la piattaforma sia autorizzata e registrata presso la Banca d’Italia e verifica le recensioni online per avere un’idea della sua affidabilità.

4. Principali Piattaforme di Prestiti Online in Italia

  1. Younited Credit
    • Tipologia: Prestiti personali.
    • Importo massimo: Fino a 50.000 euro.
    • Vantaggi: Trasparente nei costi, tassi competitivi.
    • Pro: Zero spese nascoste, processo completamente online.
  2. Findomestic
    • Tipologia: Prestiti personali e finalizzati.
    • Importo massimo: Fino a 60.000 euro.
    • Vantaggi: Servizio clienti disponibile anche per video-consulenze.
    • Pro: Piattaforma ben strutturata, possibilità di rateizzazione flessibile.
  3. Prestiamoci (P2P)
    • Tipologia: Peer-to-peer.
    • Importo massimo: Fino a 25.000 euro.
    • Vantaggi: Tassi generalmente più bassi rispetto ai prestiti bancari.
    • Pro: Connette direttamente prestatori e richiedenti, zero commissioni nascoste.
  4. Agos Ducato
    • Tipologia: Prestiti personali.
    • Importo massimo: Fino a 30.000 euro.
    • Vantaggi: Flessibilità sulle rate, tassi competitivi.
    • Pro: Ampia gamma di opzioni di finanziamento, ottima reputazione nel settore.
  5. Sella Personal Credit
    • Tipologia: Prestiti personali e finalizzati.
    • Importo massimo: Fino a 60.000 euro.
    • Vantaggi: Processo online veloce, diverse opzioni di assicurazione.
    • Pro: Ottimo servizio clienti, accesso a diverse opzioni di rateizzazione.

5. Come Richiedere un Prestito Online in Pochi Passi

  1. Scegli la piattaforma che offre la migliore combinazione di tasso, durata e importo desiderato.
  2. Compila la richiesta online, inserendo informazioni personali e finanziarie.
  3. Carica i documenti richiesti: solitamente carta d’identità, codice fiscale, ultime buste paga o CUD.
  4. Attendi la valutazione e l’approvazione: la risposta arriva generalmente entro 24-48 ore.
  5. Firma digitalmente il contratto: alcuni prestiti possono essere firmati digitalmente, rendendo il processo ancora più veloce.
  6. Ricevi l’accredito: una volta approvato, l’importo viene trasferito direttamente sul conto corrente.

Conclusione

I prestiti online sono una soluzione comoda, trasparente e veloce per ottenere finanziamenti. Scegliendo una piattaforma affidabile e valutando bene i tassi e le condizioni, puoi trovare il prestito ideale per le tue esigenze.